Kreditkarte für Reisen

Worauf es bei einer Reise-Kreditkarte ankommt

Für Reisen in Euro-Länder ist fast jede Karte geeignet: Kartenzahlungen in Euro innerhalb der EU dürfen nach der EU-Verordnung über grenzüberschreitende Zahlungen nicht mehr kosten als im Inland. Teuer wird es außerhalb des Euroraums – in den USA, der Türkei, Thailand, der Schweiz oder Großbritannien. Dort berechnen viele Karten ein Fremdwährungsentgelt von 1,5 bis 2,5 % auf jeden Umsatz. Bei 3.000 € Urlaubsausgaben sind das 45 bis 75 €.

Der zweite Kostenblock ist Bargeld. Manche Karten verlangen einen Prozentsatz oder einen Mindestbetrag pro Abhebung, andere sind gebührenfrei, verzinsen das Bargeld aber ab dem ersten Tag. Prüfe beides, bevor du am Automaten Geld holst.

Der dritte Punkt wird oft vergessen: die Art der Karte. Eine echte Kreditkarte sammelt deine Umsätze und bucht sie später ab. Eine Debitkarte belastet dein Konto sofort. Für Restaurant, Supermarkt und Online-Buchung ist das egal. Bei Mietwagen, Hotelkaution und manchen Tankstellen mit Vorautorisierung macht es dagegen einen großen Unterschied – dazu unten mehr.

Euroraum oder nicht? Typische Reiseziele im Überblick

Entscheidend für das Fremdwährungsentgelt ist nicht, ob ein Land in der EU liegt, sondern in welcher Währung du bezahlst. In Dänemark, Schweden, Polen oder Tschechien bist du zwar in der EU, zahlst aber in Kronen oder Złoty – dort fällt das Entgelt deiner Karte an. Die folgende Übersicht hilft bei der Einordnung.

Ein Sonderfall sind Länder außerhalb der EU, in denen trotzdem mit Euro bezahlt wird, etwa Montenegro oder der Kosovo. Die EU-Regel für Euro-Zahlungen greift dort nicht. Ob deine Bank ein Auslandsentgelt verlangt, steht in ihrem Preisverzeichnis. Mit einer Karte, die 0 % Auslandseinsatz verlangt, musst du dir darüber keine Gedanken machen.

Auch online kann das Entgelt anfallen: Buchst du ein Hotel in New York direkt beim Hotel in Dollar oder kaufst in einem britischen Shop in Pfund, ist das ein Fremdwährungsumsatz – auch wenn du dabei auf dem Sofa in Deutschland sitzt. Je nach Bank kann schon ein Euro-Umsatz bei einem Händler mit Sitz außerhalb der EU als Auslandseinsatz gelten. Prüfe das im Preisverzeichnis, wenn du regelmäßig bei solchen Händlern bestellst.

Die Partnerkarten für Reisende

Diese Karten aus unserem Vergleich sind für Reisen außerhalb des Euroraums besonders interessant. Die genauen Bedingungen und das Preisverzeichnis findest du jeweils in den Kartendetails oben.

• easybank Visa: 0 € Jahresgebühr, 0 % Auslandseinsatz, Bargeld weltweit 0 € (ab 50 €). Volle Rückzahlung per Überweisung wählen, sonst Teilzahlung zu 21,51 % eff.
• gebührenfrei Mastercard Gold: dauerhaft 0 €, 0 % Fremdwährung, 5 % Reisegutschrift über das Reiseportal. Bargeld ohne Gebühr, aber mit Zinsen ab dem Abhebetag.
• Openbank BestCard: 0 % Fremdwährung, kostenlose Abhebungen pro Monat (Smart 4×, Extra 6×, Premium 8×), 5 % Erstattung auf Reisebuchungen bei der Smart; Extra und Premium mit Reiseversicherungen.
• Consorsbank Gold Light: 0 € zum Girokonto, 0 % Auslandseinsatz, Bargeld weltweit 0 €, monatlich voll abgebucht.
• Eurowings Premium: 0 % Auslandseinsatz und Meilen, kostet aber 99 € ab dem 2. Jahr; die Classic verlangt 1,99 % außerhalb des Euroraums.
• easybank Platinum: 99 € im Jahr, 0 % Fremdwährung, Bargeld 0 €, 5 % auf Reisen über den easybank Reiseservice Plus.

Rechenbeispiel: Was ein Urlaub mit der falschen Karte kostet

Nimm ein typisches Reisejahr: Zwei Wochen USA und ein verlängertes Wochenende in London, zusammen 3.000 € Kartenumsatz in Fremdwährung und acht Abhebungen à 200 €. Bei den meisten Partnerkarten kostet dich das nichts außer einer möglichen Jahresgebühr. Bei den folgenden Karten entstehen dagegen Kosten durch Fremdwährungsentgelt oder Abhebegebühren der Bank:

Die Rechnung zeigt: Schon im normalen Urlaub kommen schnell 50 bis 100 € zusammen, die du mit einer passenden Karte komplett sparen kannst. Wer zweimal im Jahr außerhalb des Euroraums verreist, zahlt die Differenz jedes Jahr aufs Neue. Bei bunq gilt im Tarif Free laut Entgeltinformation (Stand 15.10.2026) eine Staffel: Auf die ersten 1.000 € Fremdwährungsumsatz im Jahr fallen 0,5 % an, auf alles darüber 1,5 %. Tabelle und Rechner berücksichtigen das; in den bezahlten Tarifen ab Core entfällt der Aufschlag.

Der versteckte Kostenpunkt: Zinsen auf Bargeld

Gebührenfrei heißt nicht immer kostenlos. Bei der gebührenfrei Mastercard Gold kostet das Abheben keine Gebühr, das Bargeld wird aber ab dem Abhebetag verzinst – laut Anbieter mit 24,95 % im Jahr. Hebst du 500 € ab und gleichst die Rechnung erst nach 30 Tagen aus, sind das rund 10,25 € Zinsen (500 € × 24,95 % × 30/365). Das klingt wenig, summiert sich aber bei mehreren Abhebungen. Für Bargeld nimmst du deshalb besser eine Karte, die Abhebungen ohne Gebühr und ohne Sofortzins anbietet, und nutzt die Gold-Karte nur für Kartenzahlungen.

Bargeld im Ausland: So hebst du günstig ab

Neben der Gebühr deiner Bank verlangen viele Automatenbetreiber im Ausland ein eigenes Entgelt. Das wird dir vor der Auszahlung auf dem Bildschirm angezeigt, und du kannst abbrechen. Kaum eine Karte erstattet diese Betreibergebühr. Deshalb lohnt es sich, seltener und dafür größere Beträge abzuheben.

Ein Beispiel: Angenommen, der Automat verlangt 5 € pro Abhebung. Holst du in zwei Wochen achtmal 200 €, zahlst du 40 € Betreibergebühr. Holst du viermal 400 €, sind es 20 €. Am Bargeldbetrag ändert sich nichts, du sparst aber die Hälfte. Prozentuale Bankgebühren wie bei der Instabank (2,69 %) oder Ferratum (4 %) bleiben dagegen gleich hoch, egal wie du stückelst – sie hängen nur an der Summe.

• Automaten von Banken bevorzugen: Freistehende Automaten in Touristenzonen haben oft höhere Betreibergebühren.
• „Ohne Umrechnung“ wählen: Auch der Automat bietet dir oft eine Umrechnung in Euro an. Lehne sie ab – mehr dazu im nächsten Abschnitt.
• Mindestbeträge beachten: Bei der easybank Visa ist das Abheben laut Anbieter ab 50 € gebührenfrei.
• Freikontingente zählen: Bei der Openbank BestCard sind je nach Modell 4, 6 oder 8 Abhebungen im Monat frei.
• Nicht zu viel Bargeld mitnehmen: In vielen Ländern zahlst du heute fast überall mit Karte. Ein kleiner Bargeldvorrat für Taxi, Trinkgeld und Märkte reicht oft.

Die Wechselkurs-Falle: in Euro bezahlen?

An vielen Terminals und Automaten im Ausland wirst du gefragt, ob du in Euro oder in Landeswährung zahlen willst. Wähle immer die Landeswährung. Die „Umrechnung in Euro“ (Dynamic Currency Conversion) macht der Händler oder Automatenbetreiber – mit Aufschlägen, die oft über dem Fremdwährungsentgelt deiner Bank liegen. Die EU schreibt vor, dass dir der Aufschlag gegenüber dem EZB-Referenzkurs vorher angezeigt wird. Ein Blick darauf lohnt sich.

Rechne kurz nach: Angenommen, der Händler schlägt 5 % auf den Kurs auf. Bei einer Hotelrechnung im Wert von 800 € zahlst du dann 40 € mehr. Mit einer Karte ohne Fremdwährungsentgelt und Abrechnung in Landeswährung zahlst du nur den Kurs von Visa oder Mastercard. Selbst mit einer Karte, die 2 % Fremdwährungsentgelt verlangt, wären es 16 € – also immer noch weniger als mit der Umrechnung des Händlers.

So erkennst du die Falle: Auf dem Display steht ein Euro-Betrag mit Wechselkurs und Aufschlag, oft mit Formulierungen wie „Pay in EUR“ oder „Guaranteed rate“. Am Automaten heißt die richtige Wahl meist „ohne Umrechnung“ oder „decline conversion“. Hat der Kellner die Umrechnung schon ausgewählt, bitte ihn, den Vorgang abzubrechen und in Landeswährung neu zu starten.

Mietwagen, Hotels und Kaution

Autovermieter blocken bei der Abholung eine Kaution von einigen hundert bis über tausend Euro. Dafür verlangen sie fast immer eine echte Kreditkarte, die auf den Fahrer läuft. Debit- und Prepaid-Karten werden oft abgelehnt. Achte darauf, dass dein Verfügungsrahmen für Kaution und Reisekosten zusammen reicht. Wie du den Rahmen erhöhst, steht unter Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.

Wie eine Kaution deinen Rahmen blockiert

Die Kaution wird nicht abgebucht, sondern nur reserviert. Trotzdem steht dir der Betrag so lange nicht zur Verfügung. Ein Beispiel: Dein Verfügungsrahmen liegt bei 2.000 €. Der Vermieter blockt 1.000 €, das Hotel beim Check-in weitere 300 €. Für Restaurants, Ausflüge und Tanken bleiben dann nur noch 700 € – minus allem, was du schon ausgegeben hast.

Nach der Rückgabe des Autos oder dem Check-out gibt der Händler die Reservierung frei. Bis der Betrag wieder in deinem Rahmen auftaucht, können einige Tage vergehen. Plane diesen Puffer ein, vor allem am Ende einer Rundreise mit mehreren Hotels. Bei manchen Karten kannst du vorab Geld auf das Kartenkonto überweisen, um den Spielraum zu erhöhen.

• Name prüfen: Die Karte muss in der Regel auf den Hauptfahrer laufen, nicht auf den Beifahrer.
• Bedingungen vor der Buchung lesen: Welche Karten akzeptiert werden, steht in den Mietbedingungen des Vermieters.
• Zweite Karte für den Alltag: Läuft die Kaution über die eine Karte, zahlst du Restaurant und Einkäufe mit der anderen.

Notfall: Karte im Ausland verloren oder gestohlen

Bleib ruhig und handle schnell. Je früher die Karte gesperrt ist, desto kleiner ist dein Risiko. Für Zahlungen, die vor der Sperre ohne deine Zustimmung erfolgt sind, haftest du nach § 675v BGB bei leichter Fahrlässigkeit höchstens mit 50 €. Nach der Sperranzeige haftest du in der Regel gar nicht mehr. Anders ist es bei grober Fahrlässigkeit, etwa wenn die PIN auf einem Zettel im Portemonnaie lag.

1. In der App sperren: Bei den meisten Partnerkarten geht das mit einem Tipp. Oft kannst du die Karte vorübergehend sperren und wieder entsperren, wenn sie wieder auftaucht.
2. Sperr-Notruf anrufen: Ohne App erreichst du den zentralen Sperr-Notruf aus dem Ausland unter +49 116 116.
3. Bank informieren: Melde den Verlust zusätzlich beim Kundenservice und frag nach einer Ersatzkarte und den Kosten dafür.
4. Anzeige erstatten: Bei Diebstahl lass dir von der örtlichen Polizei eine Bestätigung geben. Banken und Versicherungen fragen oft danach.
5. Umsätze kontrollieren: Prüfe in den Tagen danach jede Buchung. Unberechtigte Zahlungen meldest du sofort der Bank.

Hier zeigt sich, warum eine zweite Karte so wichtig ist. Liegt die Ersatzkarte erst nach Tagen im Hotel – oder gar in Deutschland –, bist du ohne Backup auf Bargeld angewiesen. Hast du eine Karte mit sofort nutzbarer digitaler Version in Apple Pay oder Google Pay, kannst du damit vieles überbrücken.

Reiseleistungen auf der Karte: genau hinsehen

Einige Karten werben mit Reiseversicherungen, etwa die Openbank BestCard Extra und Premium. Solche Leistungen sind ein Bonus, ersetzen aber nicht automatisch eine eigene Versicherung. Oft gelten sie nur, wenn du die Reise ganz oder teilweise mit der Karte bezahlt hast. Auch Reisedauer, Selbstbehalt und mitversicherte Personen sind geregelt. Lies die Versicherungsbedingungen, bevor du dich darauf verlässt.

Besonders wichtig ist der Schutz bei Krankheit im Ausland. Wie eine eigene Police funktioniert und worauf es ankommt, erklärt unser Ratgeber zur Auslandskrankenversicherung. Rechne die Jahresgebühr einer Karte mit Versicherungspaket immer gegen das, was du ohnehin schon abgesichert hast.

Typische Fehler auf Reisen

• Nur eine Karte dabei: Wird sie gesperrt, verschluckt oder gestohlen, stehst du ohne Zahlungsmittel da.
• Debitkarte für den Mietwagen: Am Schalter abgelehnt zu werden, kann teuer werden, wenn du vor Ort ein anderes Angebot nehmen musst.
• In Euro zahlen: Die Umrechnung durch Händler oder Automat ist fast immer teurer als die Abrechnung in Landeswährung.
• Teilzahlung aktiv lassen: Die Urlaubsrechnung wird dann in Raten mit Zinsen von oft über 20 % abgezahlt.
• Rahmen zu knapp: Flug, Hotel und Kaution auf einer Karte sprengen schnell einen Rahmen von 1.000 oder 2.000 €.
• Viele kleine Abhebungen: Jede Abhebung kann eine Betreibergebühr kosten – lieber seltener größere Beträge holen.

Checkliste vor der Reise

1. Zwei Karten mitnehmen: Fällt eine aus oder wird gesperrt, hast du Ersatz – idealerweise von zwei Netzen (Visa und Mastercard).
2. Karte in die Wallet: Mit Apple Pay oder Google Pay zahlst du auch, wenn die Plastikkarte im Hotelsafe liegt. Sofort nutzbare Karten zeigt Virtuelle Kreditkarte.
3. Sperr-Notruf notieren: Die Sperrnummer 116 116 funktioniert aus dem Ausland mit Vorwahl +49.
4. Limit prüfen: Bei großen Buchungen vorab Geld auf die Kreditkarte überweisen.
5. Rückzahlung einstellen: Volle Rückzahlung aktivieren, damit nach dem Urlaub keine Zinsen anfallen.
6. App und Login testen: Prüfe vor dem Abflug, ob die Banking-App funktioniert und du Zahlungen freigeben kannst. Im Ausland ein neues Gerät einzurichten, ist mühsam.
7. Karten getrennt aufbewahren: Die Ersatzkarte gehört nicht ins selbe Portemonnaie wie die Hauptkarte.
8. Gültigkeit prüfen: Läuft die Karte während der Reise ab, bestell rechtzeitig eine neue.

Du suchst Konto und Karte im Paket? Dann lies Girokonto mit Kreditkarte. Welche Karten zusätzlich Geld zurückgeben, zeigt Kreditkarte mit Cashback. Wenn deine Bonität für eine klassische Kreditkarte nicht reicht, findest du Alternativen unter Kreditkarte ohne Schufa und Prepaid-Kreditkarte – für Mietwagen sind diese aber oft nicht geeignet.

Häufige Fragen