Ratenkredit Vergleich 2026

Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit (auch Konsumentenkredit oder Privatkredit genannt) ist ein zweckfreier Kredit, bei dem Sie einen festen Betrag aufnehmen und diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten wie dem Autokredit oder Immobiliendarlehen können Sie das Geld frei verwenden.

Die typischen Merkmale eines Ratenkredits sind:

• Festzins: Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant (gebundener Sollzins)
• Feste Monatsrate: Sie wissen von Anfang an genau, was Sie monatlich zahlen
• Planbare Laufzeit: Üblicherweise zwischen 12 und 120 Monaten
• Zweckfrei: Das Geld kann für jeden legalen Zweck verwendet werden

Wie teuer ein Ratenkredit wird, hängt vor allem von Ihrer Bonität, dem Kreditbetrag und der Laufzeit ab. Im aktuellen Vergleich (Stand Oktober 2026) beginnen die beworbenen „ab"-Effektivzinsen je nach Anbieter bei unter 1 % (befristete Aktionskondition) bis gut 6 %. Die Obergrenzen der Zinsspannen liegen dagegen bei vielen Anbietern zwischen 8 % und knapp 20 % – wer keine sehr gute Bonität hat, sollte deshalb eher mit dem 2/3-Zins aus dem repräsentativen Beispiel rechnen als mit dem Bestzins.

Wie funktioniert unser Kreditvergleich?

Unser Vergleichsrechner nutzt die Live-Daten von FinanceAds, einem der führenden Affiliate-Netzwerke für Finanzprodukte in Deutschland. Dadurch sehen Sie immer die aktuellsten Konditionen direkt von den Kreditgebern.

Wichtig: Alle angezeigten Zinssätze sind "ab"-Zinsen für Kunden mit bester Bonität. Der tatsächliche Zinssatz wird individuell nach einer SCHUFA-Prüfung festgelegt. Eine erste Konditionsanfrage ist jedoch SCHUFA-neutral und beeinflusst Ihren Score nicht.

Kosten und Zinsen erklärt

Bei Ratenkrediten gibt es mehrere Zinsbegriffe, die Sie kennen sollten:

Sollzins vs. Effektivzins

Der Sollzins (oder Nominalzins) ist der reine Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet. Der Effektivzins hingegen enthält alle Nebenkosten und ist daher der aussagekräftigere Wert für den Vergleich.

2/3-Zins nach § 17 Abs. 4 PAngV

Wer für Kredite mit Zinssätzen oder Kostenzahlen wirbt, muss ein repräsentatives Beispiel angeben (§ 17 Abs. 4 PAngV). Der darin genannte effektive Jahreszins – umgangssprachlich 2/3-Zins – muss so gewählt sein, dass mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung geschlossenen Verträge zu diesem oder einem günstigeren Zins zustande kommen. Er liegt oft deutlich über dem beworbenen Bestzins und ist deshalb die realistischere Erwartung.

Bonitätsabhängige vs. bonitätsunabhängige Zinsen

Die meisten Banken vergeben bonitätsabhängige Kredite, bei denen der Zinssatz von Ihrem SCHUFA-Score und Einkommen abhängt. Einige wenige Anbieter bieten bonitätsunabhängige Kredite mit einem festen Zinssatz für alle Kunden - diese sind oft teurer, bieten aber Planungssicherheit auch bei mittlerer Bonität.

Ausgewählte Ratenkredit-Anbieter im Überblick

Vier Anbieter aus dem Vergleich im Kurzporträt. Die Zinsangaben stammen aus den financeAds-Produktdaten (Stand Oktober 2026) und können sich jederzeit ändern – verbindlich ist allein das Angebot des Anbieters:

1. GIROMATCH - Kredite schon ab 100 €

GIROMATCH ist ein Frankfurter FinTech-Unternehmen, das seit 2014 Kredite vermittelt. Mit einem Effektivzins ab 1,99% gehört GIROMATCH im aktuellen Vergleich zu den Anbietern mit dem niedrigsten Einstiegszins. GIROMATCH tritt als Vermittler auf; der Kredit kommt von einer Partnerbank.

• Effektivzins: ab 1,99%
• Kreditsumme: 100€ - 100.000€
• Laufzeit: 3 - 120 Monate (laut Anbieter)
• 2/3-Zins im repräsentativen Beispiel: 4,88 % (10.000 €, 60 Raten)

2. Verivox - Kreditvermittler mit vielen Partnerbanken

Verivox ist eines der bekanntesten Vergleichsportale Deutschlands und vermittelt Ratenkredite von zahlreichen Partnerbanken. Der Vorteil: Sie erhalten mit einer Anfrage Angebote von mehreren Banken und können das beste auswählen.

• Effektivzins Ratenkredit: ab 2,99%
• Turbokredit: ab 0,68 % effektiv – Aktionskondition für 5.000 € bis 35.000 €; der 2/3-Zins liegt bei 8,38 %
• Kreditsumme Ratenkredit: 1.000€ - 100.000€
• Besonderheit: Konditionsanfrage laut Anbieter SCHUFA-neutral

3. auxmoney - Kredit auch bei mittlerer Bonität

auxmoney ist ein Kreditmarktplatz aus Düsseldorf. Die Kredite werden über eine Partnerbank ausgezahlt und von privaten und institutionellen Anlegern finanziert. auxmoney bezieht neben dem SCHUFA-Score weitere Daten in die Prüfung ein – das kann bei mittlerer Bonität helfen, eine Zusage ist aber nicht garantiert.

• Effektivzins: ab 4,44% (24 Monate) bzw. ab 5,07 % (60 Monate), bonitätsabhängig
• Kreditsumme: 1.000€ - 50.000€ (laut Anbieter)
• Eigenes Produkt für Selbständige
• Hinweis: Im repräsentativen Beispiel liegen 14,30 % Sollzins und 17,73 % Effektivzins – die Differenz entsteht durch zusätzliche Kosten. Deshalb immer den Effektivzins vergleichen.

4. S-Kreditpartner - Die Sparkassen-Lösung

S-Kreditpartner (S-Kredit-per-Klick) ist das Online-Kreditangebot der Sparkassen-Finanzgruppe. Darlehensgeber ist die S-Kreditpartner GmbH in Berlin; viele Sparkassen vertreiben den Kredit auch in ihren Filialen.

• Effektivzins: ab 5,49%
• Kreditsumme: 1.000€ - 80.000€
• Teil der Sparkassen-Finanzgruppe
• 2/3-Zins im repräsentativen Beispiel: 12,99 % (10.000 €, 60 Raten)

Tipps und Warnungen

Quellenangaben