Was ist eine Auslandskrankenversicherung?
Eine Auslandskrankenversicherung (AKV) ist eine private Zusatzversicherung, die medizinische Kosten während Reisen außerhalb Deutschlands abdeckt. Sie springt dort ein, wo die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) nicht oder nur eingeschränkt leistet – insbesondere außerhalb der EU und für Leistungen wie den medizinischen Rücktransport.
Der Schutz gilt typischerweise für Urlaubsreisen mit einer Dauer von 6 bis 10 Wochen pro Reise. Für längere Auslandsaufenthalte (Sabbatical, Weltreise) gibt es spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherungen mit anderen Konditionen.
Gut zu wissen
Die Auslandskrankenversicherung ist keine Reiserücktrittsversicherung. Sie deckt nur medizinische Kosten während der Reise ab, nicht die Stornokosten vor Reiseantritt.
Warum ist eine Auslandskrankenversicherung so wichtig?
Viele Deutsche unterschätzen die Risiken einer Reise ohne Auslandskrankenversicherung. Hier sind die wichtigsten Gründe, warum ein Schutz unverzichtbar ist:
1. Die GKV zahlt nicht überall
Die gesetzliche Krankenversicherung gilt nur in EU-Ländern und Staaten mit Sozialversicherungsabkommen (z.B. Türkei, Tunesien). Aber selbst dort werden nur die Kosten übernommen, die auch im Gastland für Einheimische gelten. In USA, Kanada, Thailand, Australien und vielen weiteren beliebten Reisezielen zahlt die GKV keinen Cent.
2. Kein Rücktransport durch die GKV
Selbst wenn Sie in einem EU-Land erkranken: Ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland ist niemals durch die GKV gedeckt. Die Kosten sind schnell fünfstellig: Die DFV nennt als Beispiel 15.000 € für einen Rücktransport, die DKV 80.000 € für einen Rücktransport aus Südafrika.
Kostenbeispiel ohne Versicherung
- Krankenhausaufenthalt USA (5 Tage): 50.000 - 150.000 €
- Ambulanzflug USA → Deutschland: 70.000 - 120.000 €
- Zahnbehandlung Notfall (Krone) in USA: 2.000 - 4.000 €
Die Beträge sind Größenordnungen und hängen stark vom Einzelfall ab. Eine Auslandskrankenversicherung ab 14,80 €/Jahr übernimmt solche Kosten im Rahmen ihrer Bedingungen – bei den verglichenen Tarifen ohne Selbstbeteiligung.
3. Privatärztliche Behandlung
Im Ausland werden Sie in der Regel privatärztlich behandelt. Viele Kliniken verlangen sogar Vorkasse, bevor sie mit der Behandlung beginnen. Ohne Versicherung müssen Sie diese Kosten zunächst selbst tragen – und hoffen, dass Ihre GKV einen Teil davon erstattet. Das ist keine Sicherheit, auf die man sich verlassen sollte.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Die gute Nachricht: Eine Auslandskrankenversicherung gehört zu den günstigsten Versicherungen überhaupt. Für Einzelpersonen bis 64 Jahre liegen die Jahresbeiträge der verglichenen Tarife zwischen 14,80 € und 25 €. Familien zahlen zwischen 33,60 € und 55,10 € pro Jahr (Stand Oktober 2026).
| Altersgruppe | Einzelperson | Familie |
|---|---|---|
| bis 64 Jahre | 14,80 – 25 €/Jahr | 33,60 – 55,10 €/Jahr |
| 65–74 Jahre* | 46,80 – 95 €/Jahr | 102,50 – 139 €/Jahr |
| ab 75 Jahre* | 83,30 – 95 €/Jahr | 139 – 182,40 €/Jahr |
* Beispiele Münchener Verein und HanseMerkur (die anderen Anbieter veröffentlichen keine Preise für ältere Reisende). Bei der Familie richtet sich der Beitrag meist nach dem älteren Erwachsenen.
Die Beiträge variieren je nach Anbieter, Leistungsumfang und Altersgruppe. Wichtig: Achten Sie bei der Auswahl nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die maximale Reisedauer (bei den verglichenen Tarifen 45–70 Tage pro Reise) und den Rücktransport-Standard.
Wichtige Leistungen im Überblick
Nicht jede Auslandskrankenversicherung ist gleich. Achten Sie bei der Auswahl auf diese Kernleistungen:
Medizinisch sinnvoller Rücktransport
Nicht nur „notwendig", sondern „sinnvoll" – das bedeutet frühere Rückkehr nach Deutschland, wenn die Behandlung dort besser wäre.
Stationäre Behandlung
Krankenhausaufenthalte inklusive Operationen werden in guten Tarifen ohne feste Obergrenze übernommen – prüfen Sie die Bedingungen.
Ambulante Behandlung & Medikamente
Arztbesuche, verschriebene Medikamente und Verbandsmaterial sind standardmäßig abgedeckt.
Schmerzstillende Zahnbehandlung
Notfallbehandlungen bei akuten Zahnschmerzen (Füllung, Extraktion) sind im Basisschutz enthalten.
Worauf Sie achten sollten
- Pandemie-Klausel: COVID-19 und andere Pandemien sollten explizit eingeschlossen sein.
- Vorerkrankungen: Akute Verschlechterungen sollten versichert sein (nicht planbare Behandlungen).
- Keine Selbstbeteiligung: Tarife ohne Eigenanteil sind empfehlenswert.
- Bergungskosten: Bei Wanderunfällen können Hubschrauber-Rettungen teuer werden.
Welcher Tarif passt zu wem?
Die Stiftung Warentest (Finanztest) und Finanztip testen regelmäßig Auslandskrankenversicherungen. Aus unserem Vergleich decken zwei Tarife typische Situationen ab:
Münchener Verein
Lange Reisedauer von 70 Tagen je Reise, medizinisch sinnvoller und vertretbarer Rücktransport, keine Selbstbeteiligung, ohne Gesundheitsprüfung und Altersgrenze. Veröffentlichte Beiträge auch für 65–74 und ab 75 Jahre.
HUK-Coburg
Niedrigster Jahresbeitrag im Vergleich (Familie 33,60 €), keine Selbstbeteiligung. Dafür ist die Reisedauer auf 56 Tage je Reise begrenzt.
Den Tarif des Münchener Verein vertreibt auch der Vermittler MAXCARE (AuslandGesund) zum gleichen Beitrag. Die HanseMerkur Jahres-Auslandskrankenversicherung ist mit 25 € teurer, wurde laut Anbieter aber von der Stiftung Warentest als Testsieger mit SEHR GUT (0,5) bewertet (Finanztest 05/2025). Prüfen Sie vor dem Abschluss die aktuellen Testergebnisse und Bedingungen selbst.
Besondere Zielgruppen: Familie & Senioren
Familienversicherung
Für Familien lohnt sich fast immer ein Familientarif. Dieser versichert in der Regel zwei Erwachsene und die Kinder zum Pauschalpreis – bei der HanseMerkur z. B. bis zu 2 Erwachsene und 7 Kinder bis zum 26. Geburtstag, auch als reine Paarversicherung. Im Vergleich kosten Familientarife 33,60 € bis 55,10 € pro Jahr und damit meist weniger als zwei Einzelverträge. Die Altersgrenze für mitversicherte Kinder unterscheidet sich je Anbieter.
Senioren ab 65
Ab 65 Jahren steigen die Beiträge deutlich, da das Krankheitsrisiko statistisch höher ist. Beispiele: Beim Münchener Verein zahlen Einzelpersonen von 65 bis 74 Jahren 46,80 €, ab 75 Jahren 83,30 € pro Jahr; die HanseMerkur verlangt ab 65 Jahren 95 € (Familie/Paar 139 €). Wichtig ist, dass der Tarif keine Höchstaltersgrenze hat – beim Münchener Verein gibt es laut Anbieter weder Gesundheitsprüfung noch Altersgrenze.
So schließen Sie richtig ab
In 5 Schritten zur Auslandskrankenversicherung
- Bedarf prüfen: Wie oft verreisen Sie? Wie lange sind Ihre typischen Reisen?
- Tarife vergleichen: Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner oben für einen schnellen Überblick.
- Leistungen checken: Achten Sie besonders auf Rücktransport und maximale Reisedauer.
- Online abschließen: Der Abschluss dauert nur wenige Minuten. Versichert sind Reisen, die nach Vertragsbeginn angetreten werden.
- Dokumente mitnehmen: Speichern Sie die Police auf Ihrem Smartphone für den Notfall.
Wichtig: Der Abschluss muss vor Reiseantritt erfolgen. Wird der Vertrag erst unterwegs geschlossen, gilt der Schutz in der Regel nur für die darauf folgenden Reisen, nicht für die bereits laufende. Idealerweise schließen Sie einen Ganzjahresschutz ab – dann sind alle Reisen im Jahr automatisch versichert.
Quellen und weiterführende Informationen
Unser Vergleich beruht auf einer eigenen, unabhängigen Auswertung der Tarife. Zur weiteren Vertiefung empfehlen wir diese anerkannten Tests und offiziellen Stellen:
- Stiftung Warentest: Auslandskrankenversicherung im Vergleich
- Finanztip: Auslandskrankenversicherung
- Verbraucherzentrale: Auslandsreise-Krankenversicherung
- DVKA – Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland
Letzte Aktualisierung: Oktober 2026 (Beiträge geprüft am 30.10.2026 auf den Anbieterseiten)