Что такое страхование на случай болезни за границей?
Страхование на случай болезни за границей (Auslandskrankenversicherung, AKV) — это частная дополнительная страховка, покрывающая медицинские расходы во время поездок за пределы Германии. Она работает там, где обязательное медицинское страхование (GKV) не действует или действует лишь ограниченно, — прежде всего за пределами ЕС и для таких услуг, как медицинская репатриация.
Защита обычно действует для отпускных поездок продолжительностью от 6 до 10 нед. за поездку. Для более длительного пребывания за границей (творческий отпуск, кругосветное путешествие) существуют специальные долгосрочные страховки с другими условиями.
Полезно знать
Страхование на случай болезни за границей — это не страхование отмены поездки (Reiserücktrittsversicherung). Оно покрывает только медицинские расходы во время поездки, но не расходы на отмену до начала путешествия.
Почему так важно иметь страховку на случай болезни за границей?
Многие немцы недооценивают риски поездки без страховки на случай болезни за границей. Вот главные причины, почему такая защита необходима:
1. GKV платит не везде
Обязательное медицинское страхование (GKV) действует только в странах ЕС и в государствах с соглашением о социальном страховании (например, Турция, Тунис). Но и там возмещаются лишь те расходы, которые в стране пребывания положены местным жителям. В США, Канаде, Таиланде, Австралии и во многих других популярных направлениях GKV не платит ни цента.
2. GKV не оплачивает репатриацию
Даже если вы заболеете в стране ЕС: медицинская репатриация в Германию никогда не покрывается GKV. Расходы быстро достигают пятизначной суммы: DFV приводит в качестве примера 15 000 € за репатриацию, DKV — 80 000 € за репатриацию из Южной Африки.
Пример расходов без страховки
- Пребывание в больнице, США (5 дн.): 50.000 - 150.000 €
- Медицинский перелёт США → Германия: 70.000 - 120.000 €
- Экстренное лечение зуба (коронка) в США: 2.000 - 4.000 €
Суммы приведены как порядок величин и сильно зависят от конкретного случая. Страхование на случай болезни за границей от 14,80 €/год покрывает такие расходы в рамках своих условий — по сравниваемым тарифам без франшизы.
3. Частное лечение у врача
За границей вас, как правило, лечат на платной частной основе. Многие клиники даже требуют предоплату, прежде чем начать лечение. Без страховки вам придётся сначала самостоятельно оплатить эти расходы — и надеяться, что ваша GKV возместит часть. На такую неопределённость полагаться не стоит.
Сколько стоит страхование на случай болезни за границей?
Хорошая новость: страхование на случай болезни за границей — одно из самых недорогих видов страхования вообще. Для одного человека до 64 лет годовые взносы по сравниваемым тарифам составляют от 14,80 € до 25 €. Семьи платят от 33,60 € до 55,10 € в год (по состоянию на октябрь 2026 г.).
| Возрастная группа | Один человек | Семья |
|---|---|---|
| до 64 л. | 14,80 – 25 €/год | 33,60 – 55,10 €/год |
| 65–74 л.* | 46,80 – 95 €/год | 102,50 – 139 €/год |
| от 75 л.* | 83,30 – 95 €/год | 139 – 182,40 €/год |
* Примеры Münchener Verein и HanseMerkur (остальные компании не публикуют цены для пожилых путешественников). Для семьи взнос чаще всего определяется по старшему взрослому.
Взносы различаются в зависимости от компании, объёма услуг и возрастной группы. Важно: при выборе обращайте внимание не только на цену, но и на максимальный срок поездки (по сравниваемым тарифам 45–70 дн. за поездку) и стандарт репатриации.
Обзор важных услуг
Не каждая страховка на случай болезни за границей одинакова. При выборе обращайте внимание на эти основные услуги:
Медицински целесообразная транспортировка на родину
Не только «необходимо», но и «целесообразно» — это означает более раннее возвращение в Германию, если лечение там было бы лучше.
Стационарное лечение
Пребывание в больнице, включая операции, в хороших тарифах покрывается без жёсткого верхнего лимита — проверяйте условия.
Амбулаторное лечение и лекарства
Визиты к врачу, назначенные лекарства и перевязочные материалы покрываются в стандартном порядке.
Обезболивающее лечение зубов
Экстренное лечение при острой зубной боли (пломба, удаление) входит в базовую защиту.
На что стоит обратить внимание
- Пандемическая оговорка: COVID-19 и другие пандемии должны быть прямо включены.
- Ранее существовавшие заболевания: острые обострения должны быть застрахованы (непланируемое лечение).
- Без франшизы: тарифы без собственного участия в расходах предпочтительнее.
- Расходы на спасательные работы: при несчастных случаях в походе спасение вертолётом может обойтись дорого.
Какой тариф кому подходит?
Stiftung Warentest (Finanztest) и Finanztip регулярно оценивают страховки на случай болезни за границей. Из нашего сравнения два тарифа покрывают типичные ситуации:
Münchener Verein
Длительный срок — 70 дн. за поездку, медицински целесообразная и оправданная репатриация, без франшизы, без проверки состояния здоровья и возрастного предела. Опубликованы взносы также для 65–74 и от 75 лет.
HUK-Coburg
Самый низкий годовой взнос в сравнении (семья — 33,60 €), без франшизы. Зато срок поездки ограничен 56 дн. за поездку.
Тариф Münchener Verein продаёт по той же цене и посредник MAXCARE (AuslandGesund). Годовая страховка HanseMerkur на случай болезни за границей дороже: 25 €, но, по данным компании, Stiftung Warentest оценила её как победителя в сравнении с оценкой «ОЧЕНЬ ХОРОШО» (0,5) (Finanztest 05/2025). Перед заключением договора самостоятельно проверьте актуальные результаты оценок и условия.
Особые группы: семьи и пожилые
Семейная страховка
Для семей почти всегда выгоден семейный тариф. Он, как правило, страхует двух взрослых и детей по фиксированной цене — у HanseMerkur, например, до 2 взрослых и 7 детей до 26-го дня рождения, в том числе как страховка только для пары. В сравнении семейные тарифы стоят от 33,60 € до 55,10 € в год и тем самым обычно дешевле двух отдельных договоров. Возрастной предел для застрахованных детей у разных компаний различается.
Пожилые от 65 л.
С 65 л. взносы заметно растут, так как риск заболеть статистически выше. Примеры: у Münchener Verein один человек в возрасте 65–74 л. платит 46,80 €, от 75 л. — 83,30 € в год; HanseMerkur берёт от 65 л. 95 € (семья/пара — 139 €). Важно, чтобы у тарифа не было верхнего возрастного предела — у Münchener Verein, по данным компании, нет ни проверки состояния здоровья, ни возрастного предела.
Как правильно оформить страховку
Страховка на случай болезни за границей: шаги (5)
- Проверьте потребность: как часто вы путешествуете? Как долго обычно длятся ваши поездки?
- Сравните тарифы: воспользуйтесь нашим калькулятором выше, чтобы быстро получить обзор.
- Проверьте услуги: особое внимание уделите репатриации и максимальному сроку поездки.
- Оформите онлайн: оформление занимает всего несколько минут. Застрахованы поездки, начатые после начала действия договора.
- Возьмите документы с собой: сохраните полис в смартфоне на случай экстренной ситуации.
Важно: оформить страховку нужно до начала поездки. Если договор заключён уже в пути, защита, как правило, действует только на последующие поездки, но не на уже идущую. В идеале оформите круглогодичную защиту — тогда все поездки в течение года застрахованы автоматически.
Источники и дополнительная информация
Наше сравнение основано на собственном независимом анализе тарифов. Для более глубокого изучения рекомендуем эти признанные обзоры и официальные организации:
- Stiftung Warentest: сравнение страховок на случай болезни за границей
- Finanztip: страхование на случай болезни за границей
- Verbraucherzentrale: медицинская страховка для зарубежных поездок
- DVKA – Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (немецкое координационное ведомство по медицинскому страхованию за границей)
Последнее обновление: октябрь 2026 г. (взносы проверены 30.10.2026 на сайтах компаний)