Калькулятор комиссий Stripe

Stripe — один из ведущих платёжных провайдеров для онлайн-бизнеса с прозрачной моделью «плати по факту» без ежемесячной абонентской платы. Особенно при оплате картами ЕС Stripe заметно дешевле PayPal.

Stripe или PayPal: что дешевле?

Для стандартных карт из ЕЭП Stripe с 1,5 % + 0,25 € заметно дешевле PayPal Checkout (2,99 % + 0,39 €). При продаже на 100 € со Stripe вы заплатите 1,75 € вместо 3,38 € — примерно на 48 % меньше. Для премиальных карт (2,8 %) и международных карт (3,15 %) разрыв заметно сокращается.

Прямое дебетование SEPA: неочевидный выбор

Самый дешёвый вариант у Stripe — прямое дебетование SEPA всего за 0,35 € за транзакцию независимо от суммы. При продаже на 500 € это составляет лишь 0,07 % вместо 1,5 %. Идеально для моделей с подпиской и регулярных платежей.

Нет скрытых расходов

Stripe не берёт ежемесячной абонентской платы, платы за подключение и не требует минимального срока договора. Вы платите только за успешные транзакции. Это делает Stripe особенно привлекательным для стартапов и небольших компаний, у которых ещё нет стабильных доходов.

Примеры расчёта: что остаётся с 10, 100 и 500 евро?

Формула комиссий Stripe проста, но её действие сильно зависит от размера корзины. Для стандартной карты из ЕЭП (1,5 % + 0,25 €) оборот 10 € обходится в 0,40 €, то есть 4,0 % от суммы. При 100 € это 1,75 € (1,75 %), при 500 € ровно 7,75 € (1,55 %). Фиксированная часть 0,25 € бьёт прежде всего по небольшим суммам, а эффективная ставка при более крупных заказах приближается к процентной.

Для премиальных карт из ЕЭП (2,8 % + 0,25 €) расходы при 100 € составляют 3,05 €, для международных карт (3,15 % + 0,25 €) — 3,40 €. Один и тот же заказ может обойтись продавцу почти вдвое дороже в зависимости от того, какой картой расплатится клиент. Поэтому планируйте не по одной ставке, а по смеси: калькулятор выше покажет точную комиссию по каждому способу оплаты, а полем «Транзакций в месяц» вы можете пересчитать итог.

Прямое дебетование SEPA или карта: что и когда выгоднее?

Прямое дебетование SEPA у Stripe стоит фиксированно 0,35 € за платёж. Оно становится выгоднее стандартной карты примерно с суммы 6,67 €, так как при ней 1,5 % + 0,25 € тоже дают 0,35 €. По сравнению с премиальными картами порог ещё ниже — около 3,57 €. При корзине 80 € вы заплатите за дебетование 0,35 €, за стандартную карту — 1,45 €.

Пример для модели с подпиской: 200 платежей по 50 € в месяц обходятся при оплате стандартной картой в 200 € (по 1,00 €), при прямом дебетовании SEPA — всего в 70 €. Экономия составляет 130 € в месяц, или 1 560 € в год. Есть и недостатки: клиент может вернуть списание в установленный срок, а платёж считается окончательным лишь через несколько дней. Поэтому для продавцов с высоким риском мошенничества или с мгновенной доставкой цифровых товаров карта часто надёжнее, даже если стоит дороже.

Дополнительные расходы, которые калькулятор учитывает по желанию

Две позиции могут заметно изменить расчёт. Конвертация валюты обходится в 2 % от суммы, если вы получаете платежи в валюте, отличной от валюты вашего счёта. При обороте 100 € по стандартной карте расходы из-за этого растут с 1,75 € до 3,75 €, то есть до 3,75 %. Тем, кто продаёт на международном рынке, лучше по возможности указывать цены в валюте счёта или сознательно закладывать расходы на конвертацию.

Мгновенная выплата стоит 1 % от суммы, но не менее 0,50 €. Обычная выплата на ваш банковский счёт, напротив, бесплатна. При платеже 30 € за мгновенную выплату вы заплатите не 0,30 €, а из-за минимальной суммы 0,50 €. Она оправдана, только если с ликвидностью действительно туго. В калькуляторе обе опции можно включать и отключать по отдельности, чтобы увидеть их влияние на выплату нетто.

Правовые рамки: запрет надбавок и строгая аутентификация клиента

В Германии продавцы не вправе взимать с потребителей дополнительную плату за SEPA-переводы, прямое дебетование SEPA и большинство распространённых потребительских карт. Это регулирует § 270a BGB, основанный на европейской Директиве о платёжных услугах и Регламенте о межбанковских комиссиях (ЕС) 2015/751. Поэтому комиссии Stripe нужно закладывать в ваши цены, их нельзя перекладывать на клиентов надбавкой. За нарушения грозят предупреждения (Abmahnung) от конкурентов. В сомнительных случаях проверьте ценообразование у юриста.

Упомянутый регламент к тому же ограничивает межбанковские комиссии для потребительских дебетовых и кредитных карт в ЕЭП. Это главная причина, почему стандартные карты из ЕЭП обходятся дешевле, чем премиальные, корпоративные карты или карты из третьих стран. Кроме того, вторая Директива о платёжных услугах (PSD2) при многих онлайн-платежах картой требует строгой аутентификации клиента, например через 3-D Secure. Stripe берёт техническую часть на себя, но из-за этого клиенты иногда отказываются от покупки, что стоит учитывать в планировании выручки.

Шаг за шагом: как оценить расходы на платежи

Сначала определите среднюю корзину и число платежей в месяц. Затем оцените, какая доля приходится на стандартные карты, премиальные карты, международные карты и прямое дебетование, и посчитайте каждую группу в калькуляторе отдельно. Сложите результаты и разделите на общий оборот — так вы узнаете среднюю долю комиссий. В конце проверьте на stripe.com/de/pricing, не изменились ли ставки, и учтите возвраты: по данным Stripe, при возврате комиссии не возвращаются.