Как работают бонусы за счёт
Банки платят бонус, потому что новый текущий счёт (Girokonto) для них очень ценен: тот, кто получает там зарплату, часто остаётся на годы и позже оформляет кредитную карту, накопительный счёт или кредит. То есть бонус — это рекламный бюджет, и он выплачивается, только если вы пользуетесь счётом так, как хочет банк.
Процесс почти всегда одинаков: вы открываете счёт онлайн (обычно через Video-Ident), выполняете условия в установленный срок, после чего банк зачисляет бонус на новый счёт. Если вы не выполнили хотя бы одно условие, бонуса не будет — частичная выплата не предусмотрена.
Типичные условия
- Поступления на счёт: самое частое условие. Например, Consorsbank требует в течение трёх месяцев подряд по 1 500 € из другого банка, Berliner Volksbank — начиная с 2-го месяца в течение пяти месяцев по 700 €. Совет: если вы переведёте зарплату на новый счёт, условие выполнится автоматически.
- Минимальный срок обслуживания: некоторые банки удерживают бонус или требуют его вернуть, если вы закроете счёт слишком рано. В norisbank текущий счёт и Top-Zinskonto должны сохраняться не менее 12 мес.
- Срок ожидания для новых клиентов: новым клиентом считается только тот, кто некоторое время не был клиентом банка — в norisbank 12 мес., в Berliner Volksbank 24 мес.
- Дополнительный продукт или согласие: norisbank платит, только если вы одновременно открываете накопительный счёт. Consorsbank требует согласие на e-mail-рекламу.
- Смена счёта: C24 платит бонус за смену банка только при использовании цифрового переноса счёта CHECK24, который закрывает старый счёт.
Также учитывайте текущие расходы: при бонусе 200 € и плате за обслуживание 3,95 € в месяц после первого года остаётся около 152,60 €. Поэтому в нашем списке есть значение «Нетто за 1-й год».
Бонус облагается налогом
Бонус за открытие счёта, как правило, относится к прочим доходам по § 22 № 3 EStG. Банк налог не удерживает. Бонус нужно самостоятельно указать в налоговой декларации (Anlage SO).
Налог не взимается, только если все такие доходы за год вместе составляют меньше 256 €. Это необлагаемый порог (Freigrenze), а не необлагаемая сумма (Freibetrag): если вы получите два бонуса по 200 €, то налогом облагаются все 400 €, а не только часть свыше 256 €. Особые случаи (например, бонус, привязанный к накопительному счёту) могут оцениваться иначе. В сомнительных случаях обратитесь к налоговому консультанту.
Бонус при негативной Schufa?
При открытии обычного текущего счёта банк делает запрос в SCHUFA (немецкое кредитное бюро). При негативных записях заявку часто отклоняют — и тогда бонуса тоже не будет. На базовый счёт (Basiskonto) каждый имеет законное право, а любой текущий счёт можно преобразовать в счёт с защитой от взыскания (Pfändungsschutzkonto, P-Konto). Но для таких счетов многие банки бонус не платят. Например, norisbank прямо указывает, что Girokonto plus, базовые счета и счета с защитой от взыскания исключены из акции.
Смена банка без стресса
По закону банки обязаны помогать вам при смене счёта: если вы дали поручение, новый банк организует перенос постоянных поручений и прямых дебетов (Lastschrift), а старый банк обязан передать данные. Многие банки к тому же предлагают цифровой сервис смены счёта (Kontowechselservice). Лучше действовать так:
- Открыть новый счёт и проверить условия бонуса (срок, поступления).
- Сменить счёт для зарплаты у работодателя — так условие о поступлениях обычно выполняется.
- Перенести постоянные поручения и прямые дебеты (через сервис смены счёта или вручную).
- Сохранить старый счёт ещё на несколько недель в качестве запаса, а затем закрыть его — если только бонус не требует закрытия старого счёта (C24).
Сохраните условия бонуса в виде скриншота или PDF. Если бонус не придёт, у вас будет подтверждение.
Частые вопросы о бонусе за счёт
У какого текущего счёта сейчас самый высокий бонус?
По актуальным данным фида (по состоянию на 8.11.2026) самый высокий бонус составляет 200 €: norisbank, Consorsbank, Berliner Volksbank. Но решающую роль играют условия — они указаны в списке прямо у каждого счёта.
Облагается ли налогом бонус за текущий счёт?
Как правило, да. Бонус за открытие счёта обычно относится к прочим доходам (sonstige Einkünfte) по § 22 № 3 EStG. Налог не взимается, только если все такие доходы за год вместе составляют меньше 256 €. Это необлагаемый порог (Freigrenze), а не необлагаемая сумма (Freibetrag): начиная с 256 € налогом облагается вся сумма целиком. В сомнительных случаях обратитесь к налоговому консультанту.
Можно ли получить бонус за счёт при негативной Schufa?
Редко. При открытии обычного текущего счёта (Girokonto) банк делает запрос в SCHUFA (немецкое кредитное бюро). Для базовых счетов и счетов с защитой от взыскания (Pfändungsschutzkonto, P-Konto) многие банки бонус не платят. Например, norisbank прямо исключает из акции Girokonto plus, базовые счета и P-Konto.
Когда выплачивается бонус за счёт?
Только после выполнения всех условий — например, после требуемых поступлений на счёт в течение нескольких месяцев. norisbank по собственным данным зачисляет бонус не позднее чем через четыре недели после открытия счёта. Банки, которые требуют поступлений на счёт, платят позже.
Можно ли получить несколько бонусов за счета подряд?
Да, но каждый банк платит только новым клиентам. Обычно действует срок ожидания: в norisbank вы не должны были быть клиентом в последние 12 мес., в Berliner Volksbank — в последние 24 мес. Некоторые банки дополнительно требуют минимальный срок обслуживания (norisbank: 12 мес.).
Нужно ли закрывать старый счёт?
Чаще всего нет. Исключение — C24 Bank: бонус за смену банка выдаётся только в том случае, если старый счёт автоматически закрывается в течение 90 дн. через цифровой перенос счёта CHECK24.