Сравнение автокредитов 2026

Что такое автокредит?

Автокредит — это целевой кредит специально для финансирования транспортного средства. В отличие от обычного кредита с ежемесячными платежами (Ratenkredit), деньги нужно использовать на покупку легкового автомобиля, мотоцикла или автодома.

Преимущества автокредита перед финансированием у дилера:

• Позиция в переговорах: как покупатель за наличные вы можете торговаться с дилером о скидке — её размер зависит от переговоров
• Свободный выбор банка: выбирайте банк с лучшими условиями
• Документ на автомобиль: при многих банковских автокредитах свидетельство о регистрации, часть II (Zulassungsbescheinigung Teil II), остаётся у вас; некоторые банки, однако, требуют передачи в залог (Sicherungsübereignung) — это указано в кредитном договоре
• Гибкость: досрочное погашение по закону допускается всегда (§ 500 абз. 2 BGB)

С технической точки зрения автокредит — это кредит с ежемесячными платежами и целевым назначением: вы получаете фиксированную сумму и возвращаете её равными ежемесячными платежами. Поскольку цель известна, а у автомобиля есть реальная стоимость, у некоторых банков автокредиты немного дешевле обычных потребительских кредитов — но в сравнении стоит рассмотреть оба варианта.

Типичные признаки автокредита:

• Фиксированная ставка: процентная ставка остаётся неизменной на весь срок (зафиксированная номинальная ставка)
• Фиксированный ежемесячный платёж: вы с самого начала точно знаете, сколько платите в месяц
• Предсказуемый срок: обычно от 12 до 84 мес., у некоторых банков дольше
• Целевое назначение: деньги предназначены для покупки или рефинансирования автомобиля; иногда банк требует договор купли-продажи или счёт

Сколько будет стоить финансирование, зависит прежде всего от кредитоспособности, суммы кредита и срока. В текущем сравнении (10 000 €, 48 мес., по состоянию на октябрь 2026 г.) рекламируемые эффективные ставки «от» начинаются с менее чем 1 % (временная акция) и доходят до примерно 6 %; специальный автокредит, как у SWK Bank, — от 6,29 %. Верхние границы диапазонов ставок доходят почти до 20 % — поэтому решающее значение имеет ставка 2/3 (две трети) в репрезентативном примере.

Автокредит или финансирование у дилера

При покупке автомобиля вы выбираете: финансирование у дилера или независимый автокредит в банке? Универсального ответа нет: дилеры и банки производителей иногда рекламируют очень низкие ставки (до 0 %), но часто закладывают за это более высокую цену автомобиля или отсутствие скидки за оплату наличными. Поэтому всегда сравнивайте общую стоимость (цена автомобиля + расходы по кредиту) обоих вариантов — при финансировании с заключительным платежом (Ballonfinanzierung) включая высокий заключительный платёж.

Наш калькулятор сравнения использует данные в реальном времени от FinanceAds – одной из ведущих партнёрских сетей по финансовым продуктам в Германии. Благодаря этому вы всегда видите самые актуальные условия напрямую от кредиторов.

Важно: все показанные ставки – это ставки «от» для клиентов с лучшей кредитоспособностью. Фактическая ставка определяется индивидуально после проверки Schufa. Первый запрос условий, однако, не влияет на Schufa и не отражается на вашем скоринговом балле.

Расходы и проценты: объяснение

По кредитам с погашением частями есть несколько понятий процентной ставки, которые стоит знать:

Номинальная и эффективная ставка

Номинальная ставка (Sollzins) – это чистая процентная ставка, которую банк начисляет за предоставленные деньги. Эффективная ставка, напротив, включает все дополнительные расходы и потому является более информативным показателем для сравнения.

Ставка 2/3 по § 17 Abs. 4 PAngV

Тот, кто рекламирует кредиты с указанием процентных ставок или цифр стоимости, обязан привести репрезентативный пример (§ 17 Abs. 4 PAngV). Указанная в нём эффективная годовая ставка – в разговорной речи ставка 2/3 – должна быть выбрана так, чтобы не менее двух третей договоров, заключённых по рекламе, были заключены по этой или более выгодной ставке. Она часто заметно выше рекламируемой лучшей ставки, поэтому является более реалистичным ожиданием.

Ставки в зависимости от кредитоспособности и без неё

Большинство банков выдают кредиты в зависимости от кредитоспособности, у которых ставка зависит от вашего скорингового балла Schufa и дохода. Несколько компаний предлагают кредиты независимо от кредитоспособности с фиксированной ставкой для всех клиентов – они часто дороже, но дают определённость в планировании и при средней кредитоспособности.

Кредиторы для финансирования автомобиля: обзор

Краткие портреты четырёх компаний из сравнения. Данные о ставках взяты из продуктовых данных financeAds (по состоянию на октябрь 2026 г.) и могут измениться в любой момент – обязательным является только предложение самой компании:

1. GIROMATCH – кредиты уже от 100 €

GIROMATCH – франкфуртская финтех-компания, которая посредничает в оформлении кредитов с 2014 года. С эффективной ставкой от 1,99 % GIROMATCH входит в число компаний с самой низкой начальной ставкой в текущем сравнении. GIROMATCH выступает как посредник; кредит предоставляет банк-партнёр.

• Эффективная ставка: от 1,99 %
• Сумма кредита: 100 € – 100 000 €
• Срок: 3 – 120 мес. (по данным компании)
• Ставка 2/3 в репрезентативном примере: 4,88 % (10 000 €, 48 платежей)

2. Verivox – кредитный посредник со многими банками-партнёрами

Verivox – один из самых известных порталов сравнения в Германии, посредничает в оформлении кредитов с погашением частями многих банков-партнёров. Преимущество: одной заявкой вы получаете предложения от нескольких банков и можете выбрать лучшее.

• Эффективная ставка по кредиту с погашением частями: от 2,99 %
• Turbokredit: от 0,68 % эффективных – акционное условие для сумм от 5 000 € до 35 000 €; ставка 2/3 составляет 8,38 %
• Сумма кредита с погашением частями: 1 000 € – 100 000 €
• Особенность: запрос условий, по данным компании, не влияет на Schufa

3. auxmoney – кредит и при средней кредитоспособности

auxmoney – кредитная площадка из Дюссельдорфа. Кредиты выплачиваются через банк-партнёр и финансируются частными и институциональными инвесторами. auxmoney помимо скорингового балла Schufa включает в проверку и другие данные – это может помочь при средней кредитоспособности, но одобрение не гарантировано.

• Эффективная ставка: от 4,90% (48 мес.), в зависимости от кредитоспособности
• Сумма кредита: 1 000 € – 50 000 € (по данным компании)
• Отдельный продукт для самозанятых
• Примечание: в репрезентативном примере номинальная ставка составляет 13,90 %, эффективная – 17,05 %; разница возникает из-за дополнительных расходов. Поэтому всегда сравнивайте эффективную ставку.

4. S-Kreditpartner – решение от сберегательных касс

S-Kreditpartner (S-Kredit-per-Klick) – онлайн-предложение кредитов группы Sparkassen-Finanzgruppe. Кредитор – S-Kreditpartner GmbH в Берлине; многие сберегательные кассы продают кредит и в своих отделениях.

• Эффективная ставка: от 5,49 %
• Сумма кредита: 1 000 € – 80 000 €
• Часть группы Sparkassen-Finanzgruppe
• Ставка 2/3 в репрезентативном примере: 12,99 % (10 000 €, 48 платежей)

Советы и предупреждения

Источники