Qonto im Test 2026

Qonto führt mit dem Tarif Starter ein dauerhaft kostenloses Einstiegskonto, das allerdings ausschließlich Freiberuflern und Solo-Selbstständigen offensteht. Der nächsthöhere Tarif Basic kostet 9 Euro im Monat bei Jahreszahlung und 11 Euro bei monatlich kündbarer Zahlweise, Smart liegt bei 19 Euro und Premium bei 39 Euro im Monat. Für die Preisbewertung ziehen wir wie in unserer Methodik vorgesehen den günstigsten dauerhaft verfügbaren Einstiegstarif heran und benennen die Einschränkung offen: Wer als GmbH oder GbR startet, zahlt mindestens den Basic-Preis. Bei den Buchungsposten fällt Qonto deutlich zurück. Im Starter-Tarif sind lediglich fünf SEPA-Überweisungen pro Monat enthalten, Basic bringt 30, Smart 100 und Premium 200 Freiposten mit. Jede weitere Transaktion kostet 0,20 Euro. Damit bleibt der Einstiegstarif unter der Schwelle von zehn Freiposten, die unsere Methodik für die niedrigste Punktstufe voraussetzt. Bargeld nimmt Qonto weder an noch gibt es Auszahlungsmöglichkeiten am Schalter: Das Konto ist rein digital, Einzahlungen sind nicht vorgesehen. **Punktevergabe (14/30):** Der monatliche Grundpreis erreicht mit dem kostenlosen Starter-Tarif die volle Punktzahl von 14 Punkten. Bei den Buchungsposten vergeben wir 0 Punkte, weil der Gratistarif nur fünf Freiposten enthält und damit unterhalb der Zehn-Posten-Stufe liegt, ab der Punkte fällig würden. Für die Bargeldein- und -auszahlung gibt es 0 Punkte, da Qonto keine Bargeldeinzahlung anbietet.

Zu jedem Qonto-Tarif gehört eine Karte. Im Starter-Tarif ist das eine virtuelle Karte, ab Basic eine physische Mastercard Debitkarte. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und monatlicher Abrechnung bietet Qonto nicht an, sämtliche Karten sind Debitkarten. Zusatzkarten für Mitarbeitende lassen sich anlegen und mit individuellen Ausgabenlimits versehen, sie sind jedoch nicht kostenlos, sondern werden je Karte und Monat berechnet. Der SEPA-Lastschrifteinzug gehört bei Qonto zum Standardumfang und ist bereits im Einstiegstarif nutzbar. Neben klassischen SEPA-Überweisungen unterstützt das Konto Echtzeitüberweisungen und Sammelüberweisungen. Da Qonto eine deutsche IBAN vergibt, treten die früher üblichen Probleme mit ausländischen IBAN bei Lastschriftmandaten deutscher Geschäftspartner nicht auf. **Punktevergabe (15/20):** Für die im Grundpreis enthaltenen Karten vergeben wir 5 Punkte, weil genau eine Karte enthalten ist und eine echte Kreditkarte fehlt. Zusatzkarten für Mitarbeitende gibt es nur gegen Gebühr, das ergibt 3 von 5 Punkten. Der SEPA-Lastschrifteinzug ist ohne Aufpreis im Grundtarif enthalten und erhält die vollen 7 Punkte.

Die Buchhaltungsanbindung ist die Stärke von Qonto. Bereits im Einstiegstarif steht eine DATEV-Synchronisation zur Verfügung, zusätzlich lassen sich Lexware und weitere Buchhaltungswerkzeuge anbinden. Ergänzend stehen klassische Exportformate zur Verfügung, sodass auch Steuerberater ohne direkte Schnittstellenanbindung versorgt werden können. Belege lassen sich per App oder Weboberfläche hochladen und werden automatisch der passenden Transaktion zugeordnet. Fehlende Belege markiert das System und erinnert die Nutzer daran. Unterkonten mit eigener IBAN bietet Qonto ab dem Smart-Tarif an, sodass Rücklagen für Umsatzsteuer oder Gewinnrücklagen sauber getrennt geführt werden können. Im Starter- und Basic-Tarif steht diese Funktion nicht zur Verfügung. **Punktevergabe (20/20):** Die Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware erreichen die vollen 10 Punkte, weil DATEV-Export und die Anbindung mehrerer Buchhaltungstools vorhanden sind. Die Belegerfassung mit automatischer Zuordnung im Konto ergibt 6 Punkte. Für Unterkonten mit eigener IBAN vergeben wir 4 Punkte; dass diese erst ab dem Smart-Tarif verfügbar sind, ist ein Tarif-, kein Funktionsmangel und wird hier offen benannt.

Qonto akzeptiert eine für Neobanken ungewöhnlich breite Palette an Rechtsformen. Neben Freiberuflern und Einzelkaufleuten werden GbR, OHG, KG, GmbH und UG einschließlich der Varianten in Gründung, GmbH & Co. KG, KGaA, AG, Partnerschaftsgesellschaft sowie gemeinnützige Gesellschaften und eingetragene Vereine geführt. Damit deckt der Anbieter Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften vollständig ab. Besonders relevant für Gründerinnen und Gründer: Qonto bietet ein echtes Einzahlungskonto für die Kapitaleinzahlung bei der GmbH- oder UG-Gründung an. Die Einzahlungsbestätigung für den Notar wird nach Eingang des Stammkapitals kurzfristig ausgestellt. Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital ab, der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und die Legitimation erfolgt per Videoident, sodass das Konto in der Regel binnen eines Arbeitstages nutzbar ist. **Punktevergabe (16/16):** Die zugelassenen Rechtsformen umfassen Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften und erhalten die vollen 7 Punkte. Für das verfügbare Gründungs- beziehungsweise Einzahlungskonto vergeben wir 5 Punkte. Verfahren und Dauer der Kontoeröffnung sind vollständig digital und das Konto ist binnen 24 Stunden nutzbar, das ergibt 4 Punkte.

Qonto ist kein Kreditinstitut mit eigener Vollbanklizenz, sondern ein von der französischen Aufsicht ACPR zugelassenes Zahlungsinstitut, das in Deutschland über eine Niederlassung unter Aufsicht der BaFin tätig ist. Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen auf Treuhandkonten bei Partnerbanken verwahrt. Eine Banklizenz hat Qonto beantragt, sie lag zum Redaktionsschluss im September 2026 noch nicht vor. Der Kundenservice ist deutschsprachig per Telefon, Chat und E-Mail erreichbar. Einen persönlichen, namentlich festen Ansprechpartner gibt es in den Standardtarifen nicht, dedizierte Betreuung ist den höheren Geschäftskundentarifen vorbehalten. Die Banking-App steht für iOS und Android bereit und bildet den Funktionsumfang der Weboberfläche einschließlich Belegupload, Kartenverwaltung und Freigabeprozessen ab. **Punktevergabe (10/14):** Bei Einlagensicherung und Aufsicht vergeben wir 4 Punkte, weil die Gelder über Partnerbanken mit gesetzlicher Einlagensicherung verwahrt werden, Qonto selbst aber keine eigene Banklizenz besitzt. Die Erreichbarkeit des Kundenservice erreicht 3 Punkte für die deutschsprachige Hotline ohne festen Ansprechpartner. Die Banking-App für iOS und Android mit vollem Funktionsumfang erhält 3 Punkte.