Überziehungskredit & Dispo-Alternativen 2026

Das Konto ist im Minus – der Dispo macht's möglich, kostet aber oft 9–11 % Zinsen pro Jahr. Wer den Minusstand nicht sofort ausgleicht, zahlt unnötig viel. Wir vergleichen den klassischen Dispokredit mit günstigeren Rahmenkrediten und zeigen, wann sich eine Umschuldung lohnt.

Hinweis: Die angegebenen Zinssätze sind repräsentativ (Stand Juni 2026) und bonitätsabhängig. Maßgeblich sind die aktuellen Konditionen des jeweiligen Anbieters.

Der Dispositionskredit (Dispo) ist bequem, weil er fest mit deinem Girokonto verbunden ist – aber teuer: Dispozinsen liegen häufig bei 9–11 % p. a. Wer das Konto dauerhaft überzieht, zahlt drauf. Der Rahmenkredit (auch Abrufkredit) ist eine günstigere Alternative: Du bekommst einen festen Verfügungsrahmen, zahlst aber nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag – oft zu deutlich niedrigeren Sätzen.

Faustregel: Für eine kurze Überbrückung ist der Dispo okay. Wird der Minusstand zur Dauerlösung, lohnt sich ein Rahmenkredit oder ein klassischer Ratenkredit zur Umschuldung.

Überziehst du dein Konto über den eingeräumten Dispo hinaus, spricht man von einer geduldeten Überziehung. Hier werden zusätzlich zum Dispozins noch Überziehungszinsen fällig – teils über 15 % p. a. Diesen Zustand solltest du so schnell wie möglich beenden, etwa durch eine Umschuldung in einen günstigen Ratenkredit.