Оценка quirion 2026

В пакете Digital quirion берёт плату за обслуживание 0,48 % годовых от управляемых активов. Пакет Premium с дополнительной консультацией стоит 0,84 % годовых. Для новых клиентов в первый год объём депо до 10 000 евро освобождается от платы за обслуживание, что соответствует экономии до 48 евро. Мы оценивали стандартное предложение, то есть пакет Digital. Издержки по используемым ETF quirion оценивает примерно в 0,17 % годовых. Таким образом, общие расходы составляют около 0,65 % годовых — одно из самых низких значений на немецком рынке робо-эдвайзеров. Комиссий за сделки, платы за депо и надбавок при выпуске нет, плату за результат (Performance Fee) quirion не взимает. Смена стратегии также бесплатна. Оценка (28/32): Плата за обслуживание 0,48 % годовых попадает в категорию «≤ 0,60 %» и даёт 12 из 16 баллов. Издержки по ETF 0,17 % годовых ниже 0,20 % и дают максимум — 10 б. Поскольку комиссий за сделки и Performance Fee нет, за прочие расходы — максимум, 6 б.

quirion предлагает 22 инвестиционных стратегий с долей акций от 0 до 100 процентов с шагом в десять процентных пунктов, каждая в глобальном и в устойчивом варианте. Концепция инвестирования опирается на исследования рынка капитала Юджина Фамы и сознательно обходится без прогнозов. В каждой стратегии используется 13 ETF, через которые инвестируется более чем в 8 000 акций и почти 2 000 облигаций. Другие классы активов, такие как сырьё или недвижимость, в стандартный портфель не входят. Перед инвестированием quirion с помощью анкеты определяет личный профиль риска и доходности и подбирает подходящую стратегию. Правила ребалансировки публично задокументированы: сверка с целевой структурой проводится не реже раза в год и дополнительно всякий раз, когда позиция отклоняется от целевого веса более чем на 10 процентов. Исполнение происходит автоматически и бесплатно. Оценка (22/25): Инвестиционная вселенная охватывает акции и облигации по всему миру, но других классов активов нет — это даёт 7 из 10 баллов. Подробная анкета с гораздо более чем пятью уровнями риска приносит максимум — 8 б. За автоматическую ребалансировку с публично задокументированными правилами (не реже раза в год, дополнительно при отклонении более чем на 10 процентов) ставим максимум — 7 б.

quirion ежемесячно публикует факт-листы (Factsheets), где показана доходность стратегий после вычета расходов за разные периоды; ряд данных начинается с января 2014 г. Таким образом, доходность после расходов по каждому уровню риска прослежена значительно больше трёх лет — именно этого требует наша методика, и quirion выполняет это требование полностью. Используемые ETF названы в открытом разделе FAQ, так что инвестор может составить представление о конкретном портфеле ещё до заключения договора. В разделе о расходах плата за обслуживание и расходы на ETF указаны вместе, поэтому общий коэффициент расходов виден без расчётов. Начисление баллов (18/18): Доходность по каждому уровню риска после расходов за период более трёх лет приносит полные 8 баллов. Поскольку используемые фонды находятся в открытом доступе, за раскрытие состава портфеля мы ставим полные 6 баллов. Общий коэффициент расходов вместе с расходами на продукты виден с первого взгляда — это полные 4 баллов. Таким образом, quirion — единственная компания в нашем обзоре, получившая в этом разделе максимальную оценку.

Порог входа у quirion практически отсутствует: разовое вложение возможно от 1 евро, сберегательный план (Sparplan) — от 25 евро в месяц. Поэтому quirion относится к самым доступным компаниям в нашем обзоре. Минимального срока и срока расторжения нет, частичное снятие средств возможно в любое время. Выбранную стратегию можно в любой момент изменить с помощью ползунка в личном кабинете — без ожидания и без комиссии. Свободно выбираемую периодичность исполнения сберегательного плана подтвердить не удалось; задокументировано ежемесячное исполнение. Начисление баллов (13/15): Минимальная сумма вложения 1 евро заметно ниже 500 евро и приносит полные 6 баллов. Сберегательный план от 25 евро соответствует минимальному взносу, но свободно выбираемая периодичность не подтверждена — за это 3 из 5 баллов. Бесплатное расторжение в любое время с возможностью частичного снятия даёт полные 4 баллов.

quirion — стопроцентная дочерняя компания Quirin Privatbank AG, которая одновременно выступает депозитарным банком и находится под надзором BaFin (финансовый регулятор Германии). Ценные бумаги клиентов хранятся как обособленное имущество и защищены в случае банкротства. Тем самым quirion отвечает высшему уровню нашего критерия безопасности: немецкий депозитарный банк плюс немецкий надзор. Приложение для основных магазинов приложений доступно и позволяет полностью управлять вложением, включая смену стратегии; параллельно есть веб-портал. Служба поддержки доступна на немецком языке по горячей линии, в онлайн-чате, по электронной почте и через контактную форму, а в независимых оценках сервиса получила результат выше среднего. Начисление баллов (10/10): Немецкий депозитарный банк и лицензия BaFin дают полные 5 баллов. Приложение для iOS и Android плюс веб-портал приносят полные 3 баллов. Консультация по телефону на немецком языке даёт полные 2 баллов.